Федеральная нотариальная палата залог движимого имущества
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Федеральная нотариальная палата залог движимого имущества». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сведения в реестр залогов авто вносят нотариусы. Основанием служит уведомление одной из сторон сделки – залогодателя или залогодержателя. Чаще инициатором выступает залогодержатель, например, банк, поскольку до выплаты кредита он заинтересован сохранять залог. Реестр ФНП защищает от мошенников и будущих покупателей, и залогодержателей. Если перед покупкой не проверить залог, который был внесен в реестр, то высок риск остаться без новой машины или выплачивать чужой кредит.
Что значит «авто в залоге» и в каких случаях это практикуется
В большинстве случаев, автомобиль находится в залоге у кредитной организации. Так происходит в случае оформления физическим или юридическим лицом автокредита на покупку транспортного средства.
Автокредитование — популярный и распространенный вид финансирования. Согласно информации портала «Автостат» и НБКИ, за один только прошлый год в РФ было выдано более 1 млн автокредитов на сумму в 1,1 трлн рублей. При оформлении такого займа машина почти всегда находится в залоге у банка.
Можно купить машину, взяв кредит наличными или потребительский кредит, если банк его одобрит. Однако стоимость автомобилей слишком велика, поэтому необеспеченные кредиты такого размера дают только привилегированным заемщикам.
В некоторых случаях, когда банки не одобряют необеспеченный заем, а деньги очень нужны — например, на лечение, человек может предложить свое авто в обеспечение под кредит. Условия по кредитам с обеспечением как правило намного выгоднее для заемщиков, чем по беззалоговым — и по суммам, и по процентам.
Что будет, если не проверить наличие залога на машину
Обнаружив отчуждение залога, держатель подаст в суд. Как правило, это обстоятельство вскрывается после того, как заемщик перестает вносить платежи по кредиту и за дело берутся взыскатели.
Если в реестр, который ведет нотариальная палата, на момент совершения сделки были внесены данные о том, что приобретаемое имущество находится в залоге, а покупатель информацию не проверил, почти невозможно доказать, что он — добросовестный приобретатель.
Суд посчитает, что покупатель был осведомлен о факте залога, и на этом основании — что залоговое право при смене собственника сохранилось за кредитной организацией. Автомобиль будет изъят в пользу кредитора. Но и в этом случае можно попытаться что-то сделать, в том числе по суду возместить деньги, уплаченные недобросовестному продавцу машины.
В какую бы сложную ситуацию вы не попали, обращайтесь к нам за юридическими услугами. Наши специалисты обеспечат вам консультацию, а при необходимости — подготовят пакет документов и помогут выиграть судебный процесс.
Как обезопасить себя от чужих долгов
Когда вы покупаете подержанный автомобиль, требуйте, чтобы в договоре о купле-продаже был пункт, в котором указано, что продавец гарантирует юридическую чистоту машины, объясняет автоюрист Дмитрий Славнов. Тогда оспорить сделку в суде будет проще. Еще вариант — перестраховаться и заключить сделку у нотариуса.
«Нотариус проверит по своим базам, что машина на момент покупки не была ни в залоге, ни в аресте, ни в кредите, на ней не висело никаких обременений, ограничений на ней тоже не было. Он выдаст свое заключение. При наличии данной справки от нотариуса, вы будете считаться добросовестным выгодоприобретателем», — говорит Славнов
И если, к примеру, банк передал данные в реестр залогов после покупки вами автомобиля, но у вас есть справка от нотариуса об отсутствии обременения, то залог к покупателю не перейдет.
Но если вы приобрели автомобиль, и после этого выяснилось, что он находится в залоге у банка, то решить вопрос получится только двумя путями: попробовать расторгнуть договор с продавцом через суд, либо самостоятельно оплатить все задолженности, и только после этого подать иск на продавца за незаконное обогащение, отмечает Дмитрий Славнов.
В случае, если вы пошли на риск и решили приобрести залоговый автомобиль, сначала необходимо сделать запрос в банк и уточнить остаток кредита. Затем вместе с продавцом надо поехать в банк, составить на месте договор купли-продажи, часть суммы внести в банк и погасить кредит, а оставшуюся сумму уже отдать непосредственно продавцу.
Для чего нужен реестр залогового авто
С 1.07.2014г. все кредитно-финансовые организации РФ обязаны передавать нотариусам данные о залоговом имуществе (движимом и недвижимом). В свою очередь, нотариусы заносят полученные сведения в единый реестр.
Делается это для того, чтобы перед приобретением подержанного ТС потенциальный владелец мог проверить «историю» машины и избежать попадания в неприятную ситуацию. Например, в такую, когда банк отбирает машину за долги уже у нового собственника, который даже не знал о существовании давнего кредита, взятого под залог его авто.
Важно! Простое изучение базы залоговых авто не выступает гарантом чистоты сделки купли-продажи. Только заверенная должностным лицом выписка может точно ответить на вопрос: «Находится ли конкретное движимое имущество в залоге или нет?»
Что будет, если не подать уведомление
Стоит отметить, что направление уведомления о возникновении залога не является обязательным, что не отменяет ответственность по кредитному договору с обеих сторон (ст.339.1 п.4 ГК РФ).
Проще говоря, такая кредитная организация, как, например, автоломбард, может и не подавать уведомлений нотариусам, но заемщик однозначно будет отвечать перед законом, если решит продать залоговое авто.
Кроме этого, в ситуации, когда новый владелец ТС имеет на руках нотариальную выписку из реестра об отсутствии в нем конкретного авто, автоломбард не сможет изъять машину, но точно подаст в суд на того человека, который ее заложил. И выплачивать кредит, а также все пени и неустойки, придется однозначно.
То есть хоть отправление уведомлений о возникновении залогов и не является обязательным, оно выгодно, поскольку контроль за действия с залоговым имуществом будет вести уже не только залогодатель, но и государство.
Что такое залоговый реестр автомобилей и зачем нужен
Реестр залогов движимого имущества — это единая база данных, в нее вносятся и регулярно обновляются сведения практически обо всех транспортных средствах, находящихся в обременении у банков. С его помощью можно защитить свои права как покупателя. Объясняем, как это работает.
Сейчас нигде не отмечают, что автомобиль находится в залоге — ни в ПТС, ни в реестрах транспортных средств ГИБДД. То есть авто берут в кредит, полноценно им пользуются и даже умудряются продать, не выплатив долг.
С 1 июля 2014 года вступили в силу поправки к Гражданскому Кодексу РФ в части, касающейся залогового имущества. Суть в том, что, если покупатель ничего не знал и не мог узнать о залоге при покупке, действие обременения просто прекращается. Ничего не знать он может только в том случае, если проверил залоговый реестр автомобилей и транспортного средства там не оказалось. Тогда можно доказать в суде, что вы добросовестный покупатель, и приобретенное движимое имущество останется у вас.
Для чего нужен реестр залогового авто
С 1.07.2014г. все кредитно-финансовые организации РФ обязаны передавать нотариусам данные о залоговом имуществе (движимом и недвижимом). В свою очередь, нотариусы заносят полученные сведения в единый реестр.
Делается это для того, чтобы перед приобретением подержанного ТС потенциальный владелец мог проверить «историю» машины и избежать попадания в неприятную ситуацию. Например, в такую, когда банк отбирает машину за долги уже у нового собственника, который даже не знал о существовании давнего кредита, взятого под залог его авто.
Важно! Простое изучение базы залоговых авто не выступает гарантом чистоты сделки купли-продажи. Только заверенная должностным лицом выписка может точно ответить на вопрос: «Находится ли конкретное движимое имущество в залоге или нет?»
Реестр залогов — официальный сайт реестра движимого имущества
Покупка автомобиля — ответственное дело. Чтобы избежать проблем и не приобрести залоговое движимое имущество, необходимо тщательно подходить к процессу проверки информации и оформления договора. Ниже представлена основная информация о залоговом реестре, зачем он нужен и как ним пользоваться, а также советы для проверки сведений об автомобиле.
Реестр залогового автомобиля необходим для уведомления об использовании транспортного средства в кредитном договоре в качестве обязательств. Это означает, что владелец авто получил ссуду и использовал авто в качестве долгового обеспечения. В случае невыплаты ежемесячных платежей или займа в целом, кредитор имеет право погасить задолженность с помощью продажи транспорта.
Реестр предназначен для проверки автомобилей на обременения. Он используется кредиторами перед оформлением ссуд, а также перед подписанием договора купли-продажи автомобиля. В случае покупки залогового авто финансовые обязательства перед кредитором продолжают действовать. Если продавец не выплатит долг, транспортное средство будет изъято.
Текущая ситуация в отношении формирования единого реестра залогового имущества
Согласно первоначальным характеристикам документа, он должен был вступить в силу 10 января 2014 года: именно с этой даты в Российской Федерации должна была начаться работа по формированию перечисленных информационных баз данных. Исключение составляли лишь отдельные разделы этого нормативно-правового акта, которые должны были вступить в силу в более поздний срок. Однако редакция того же Федерального закона № 166-ФЗ от 02 октября 2012 “О внесении изменений в Основы законодательства Российской Федерации о нотариате и отдельные законодательные акты Российской Федерации” подверглась существенному сокращению по сравнению с первоначальным вариантом. В частности, в ней сохранились только установки, регулирующие поведение нотариусов в части обращения с информацией, доступной в связи с осуществлением ими своей профессиональной деятельности.
Кроме того, Федеральный закон № 379-ФЗ от 21 декабря 2013 “О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации” установил, что срок вступления в действие обновленной версии Федерального закона № 166-ФЗ от 02 октября 2012 “О внесении изменений в Основы законодательства Российской Федерации о нотариате и отдельные законодательные акты Российской Федерации” перенесен с 10 января 2014 года на 1 июля 2014 года.
Таким образом, формирование единого государственного реестра регистрации обременений на движимое залоговое имущество в России вновь отложено. Собственные реестры банков на сегодняшний день остаются практически единственным источником информации о наличии обременений в отношении конкретной вещи, предмета или ценности.
Поделитесь полезной статьей:
С 1 июля 2014 года вступили в силу изменения в Гражданский кодекс РФ, касающиеся регулирования залога. Одно из нововведений – концепция добросовестности в рамках залоговых отношений. Специально для ее реализации создается новый инструмент в виде регистрации уведомлений о залоге в специальном реестре, ведение которого осуществляют нотариусы.
Как проверить недвижимость на залог в банке
Вопрос, как проверить квартиру на залог в банке, волнует многих. Сделать это можно, получив выписку из ЕГРН. Залог недвижимости в обязательном порядке проходит регистрацию в ЕГРН (без этого все соглашения или договоры о передаче в залог юридической силы не имеют). Заказать выписку из ЕГРН может любое заинтересованное лицо, в том числе потенциальный покупатель. Из документа можно узнать:
- кадастровый номер объекта;
- дату постановки на учет;
- данные о прошлых и настоящих владельцах с периодами владения и долями;
- адрес объекта;
- дату постройки;
- сведения о материале стен;
- общую площадь, этажность, количество комнат;
- цель использования недвижимости;
- наличие обременений — от залога до ареста и сервитута (права ограниченного пользования чужим земельным участком).
Из выписки из ЕГРН вы получите ответ на вопрос — как проверить квартиру на залог и арест. Для этого достаточно взглянуть в строку «наличие обременений». Пустая строка означает, что недвижимость «чистая». Если же в строке есть записи, обратите внимание на даты обременений, возможно, они уже исчерпаны. В противном случае, покупка заложенной недвижимости радости не принесет.
В части квартир распространенный вариант — продажа ипотечной квартиры. Знайте, что ипотечная квартира находится в залоге у банка. Купить ее можно, но только с разрешения банка-залогодержателя.
Цель введения реестра
Ранее учет автотранспортных средств, заложенных или приобретенных в кредит, не велся. Банки при выдаче целевого кредита на приобретение автомобиля, как правило, оставляли у себя на хранение ПТС, собственнику на руки при этом выдавалось только свидетельство о регистрации ТС. Это порождало большое количество случаев незаконной продажи авто по повторно выданному в ГИБДД ПТС, при которой недобросовестный продавец не сообщал покупателю о том, что данная машина была приобретена в кредит и на момент совершения сделки находилась в залоге у банка.
Данная ситуация была разрешена путем введения Единого реестра, доступ к которому открыт для неограниченного круга лиц и обеспечивается Федеральной нотариальной палатой не только ежедневно, но и круглосуточно. Гражданин, желающий приобрести автотранспортное средство, имеет возможность бесплатно просмотреть реестр, чтобы проверить VIN-номер, узнать, не находится ли авто, заинтересовавшее его, в залоге у какого-либо лица или кредитной организации. Также он может получить у нотариуса выписку из реестра залога движимого имущества для подтверждения указанного факта на момент приобретения авто.
В соответствии со ст. 103,3, 103,4 Основ законодательства РФ о нотариате, отправить уведомление о залоге движимого имущества нотариусу может как залогодатель, так и залогодержатель.
Единый реестр залогового имущества
Предоставление залога — один из распространенных механизмов кредитования в современной России, затрагивающий фактически все сферы экономики. Наиболее часто предоставление кредитных средств проходят через систему банковских учреждений, для которых кредитование является наиболее прибыльным направлением.
Услуга получения выписки из ЕГРП стоит от 150 р. для физических лиц и от 300 р. для юридических. Максимальный срок предоставления выписки из ЕГРП составляет 5 рабочих дней.
Но стоит помнить, что при оформлении физическим или юридическим лицом крупных займов, банку необходимы дополнительные гарантии. Эффективным решением подобной ситуации является предоставление имущества в качестве залога, которое в последствии заносится в залоговый реестр.
При оформлении ипотечного кредита гарантом возврата денежных средств чаще всего выступает недвижимость. Исходя из условий договора, таковыми выступают как квартира, приобретаемая в ипотеку, так и иные виды недвижимости. Полная информация об объектах сделки заносится в реестр, созданный на базе банковского учреждения. После оформления всех документов сведения передаются в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП), который впоследствии отслеживает все изменения, затрагивающие объекты недвижимости.
Про аукционы по продаже имущества должников читайте по этой ссылке .
ЕГРП –информационный ресурс РФ, содержащий сведения о действующих и прерванных правах на недвижимое имущество. Реестр залогового имущества осуществляется на основании ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Информация о ресурсах не относится к закрытым источникам и является общедоступной. Любое заинтересованное лицо вправе ознакомиться с актуальными сведениями сайта.
Реестр арестованного имущества
Где купить арестованное имущество. Одним из вариантов ведения ипотечных обязательств является реестр залогов Сбербанка. В случае невыполнения условий сделки по займу, Сбербанк берет на себя ответственность за конфискацию имущества, а после помещает его в собственный реестр залогов. Каждый пользователь способен воспользоваться электронной площадкой конфискованных объектов и выкупить или взять в кредитное пользование товары купли-продажи.
Также на официальном сайте Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество) есть доступ к реестру арестованного имущества должников и залогового имущества банков. На ресурсе можно найти и приобрести как движимые, так и недвижимые объекты конфискации. Аналогичная функция действует на сайте Федеральной службы судебных приставов.
В видео подробно рассматривается получение выписки из ЕГРП
Если у вас возникли вопросы относительно реестра залогов, пишите в комментариях
Реестр залогов движимого имущества
Официальный сайт реестра движимого имущества расположен по адресу: ]]>]]>. Данный реестр начал свою работу 01.07.2014 г. после внесения соответствующих поправок в гражданское законодательство.
Реестр представляет собой список вещей, находящихся в залоге. В него вносятся данные о следующем движимом имуществе:
- грузовые и легковые автомобили,
- мотоциклы,
- сельскохозяйственная и прочая техника,
- различное оборудование,
- ценные бумаги и облигации,
- золото и драгоценности,
- прочее имущество, в отношении которого составлен договор о залоге.
О каждом заложенном имуществе в реестре содержатся следующие сведения:
- Наименование заложенной вещи с указанием индивидуальных номеров или прочих признаков, позволяющих идентифицировать залог.
- Данные о залогодателе и залогодержателе.
Основное назначение реестра – возможность гражданину (или юридическому лицу) узнать, не находится ли в залоге вещь, которую он хочет приобрести. Особенно актуальна такая проверка в отношении автомашин и прочих транспортных средств, поскольку недобросовестный продавец может не сообщить покупателю, о том, что автомобиль находится в залоге, например, у банка.
Как внести данные в реестр уведомления движимого имущества
Есть несколько способов, как внести сведения в реестр движимого имущества. Официальный сайт позволяет сделать это следующим образом:
- Подать сведения в электронной форме сразу на сайт. Но для этого отправитель должен иметь усиленную . Как правило, данный способ практикуют специализированные организации. Например, банки отправляют информацию обо всех автомобилях, купленных с привлечением кредитных средств.
- Подать сведения через нотариуса. Для этого нужно заполнить и подать ему уведомление.
Подача заявления нотариусу о внесении сведений в реестр производится следующим образом:
- Заявитель составляет уведомление и оплачивает услуги нотариуса.
- Нотариус принимает заявление, вносит данные в реестр и выдает заявителю специальный документ, в котором содержится регистрационный номер, присвоенный данному имуществу в реестре.
Подавать данные в реестр могут обе стороны договора о залоге (обременении).
Выписка из реестра залогов
Чтобы сделка с недвижимостью была юридически чистой, нужно предварительно заказать выписку из ЕГРН. Это поможет вам убедиться в том, что приобретаемый объект не имеет обременений.
Известны случаи, когда некоторые собственники продавали жилье со скрытыми ограничениями, которые проявлялись лишь после того, как сделка состоялась, и деньги были переданы.
К числу скрытых ограничений относятся:
- наличие собственников имущественного права, которые остаются даже после того, как жилье перейдет к другому владельцу;
- наличие граждан, которые снялись с регистрационного учета, но оставили право пользования этим жилым помещением (к примеру, осужденные);
- наличие лиц, которые отказались от приватизации сохранили за собой пожизненное право пользования недвижимостью.
Заказав выписку из ЕГРН, вы сможете получить исчерпывающую информацию и ответы на все эти вопросы.
Кто ведет нотариальный реестр
Как становится понятным из названия, в нотариальный реестр, учитывающий залоговое движимое имущество, данные заносятся нотариусами. Такие полномочия возложены на них в соответствии с пунктом 3 статьи 34.3 Основ законодательства РФ о нотариате.
Выкуп авто в залоге
Как это происходит:
- К должностному лицу поступают уведомления об имуществе, оказавшемся в залоге. Нотариус незамедлительно заносит полученную информацию в реестр. В том случае, если связь с онлайн-списком по какой-то причине отсутствует, данные вносятся сразу после устранения текущей проблемы;
- Уполномоченное лицо присваивает новому уведомлению два номера: один – номер регистрации действий должностного лица, а второй – порядковый номер залогового имущества в ЕИС.
Примечательно, что первичные документы, они же уведомления о залоге, могут поступать в нотариальную контору в виде бумажного или электронного документа.