Как сделать автостраховку через интернет в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как сделать автостраховку через интернет в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Водители всегда должны держать под рукой (в бумажнике, в бардачке, в кармане) два документа — водительское удостоверение и полис обязательного автогражданского страхования ОСАГО. И хотя опытные водители и владельцы авто с небольшим стажем и так прекрасно об этом знают, мы еще раз повторим — выезжать на дорогу без автостраховки на машину запрещено (40-ФЗ от 25.04.2002).

Что делать при страховом случае

Если вы попали в автомобильную аварию или машина была повреждена в иной ситуации, которая входит в покрытие вашей страховки, для начала сделайте следующее:

• при ДТП остановитесь, включите аварийную световую сигнализацию, выставьте знак аварийной остановки. Вызовите экстренные службы по номеру 112, если есть пострадавшие;
• при противоправных действиях третьих лиц незамедлительно вызовите полицию, ничего не меняя на месте происшествия;
• при пожаре или взрыве вызовите экстренные службы, следуйте указаниям пожарных;
• при стихийном бедствии или угоне машины незамедлительно вызовите полицию.

Какие проблемы могут возникнуть при оформлении Е-ОСАГО?

Решив застраховаться через инет, будьте готовы к сложностям, которыми может сопровождаться данный процесс.

К самым распространенным проблемам в оформлении электронной версии ОСАГО относятся:

• Отсутствие подтверждающей информации от системы АИС. Почему получается эта проблема и как ее устранить? Возможно, все дело в том, что нужная информация не была внесена вообще, была введена с ошибкой или же в программе возник сбой. А без этого подтверждения вы просто не сумеете заполнить заявление и воспользоваться услугой автострахования;
• Тщательная проверка. Чтобы купить страховку ОСАГО через интернет, вам не нужно предоставлять в офис никаких документов. Однако это не значит, что страховая фирма не выполнит всестороннюю проверку данных клиента через собственную базу.
  

  Обязательной проверке подлежат данные об авто (дата получения документов, год выпуска, водительские права, прохождение техосмотра и т. д.) и сведения о водителе (водительский и безаварийный стаж).

  Иногда проверка может прекратиться (причем на любой из стадий) по причине отсутствия какой-либо информации. При этом сам владелец машины даже не догадывается о том, что его вовремя пройденный техосмотр не отобразился в программе и стал главным препятствием для выдачи электронного ОСАГО;

• Технические ошибки. Решив страховать машину в сети, будьте очень внимательны – все неточности, допущенные во время заполнения заявления, станут поводом для отказа в получении страховки (как электронной, так и бумажной). В ответ на запрос компании система АИС выдаст справку о том, что водителя с такими данными просто не существует;
• Невозможность оформления Е-ОСАГО по доверенности. Сегодня онлайн оформлением страхового полиса может заниматься только хозяин машины;
• Страхование нового автомобиля. Информация в систему АИС поступает только после того, как транспортное средство пройдет регистрацию в ГИБДД. Во всех остальных случаях она просто отсутствует. Это значит, что покупку полиса для новой машины можно совершить только при личном встрече со страховым агентом;
• Высокая вероятность попасть в цепкие руки посредников. Если вы планируете купить ОСАГО дешево, то помощь других людей в заполнении документов вам будет совершенно ни к чему. Но это еще не все! В обязанности посредника войдет и оплата услуг страхования от вашего имени. При этом сам автомобилист не получает никакой гарантии того, что его персональными и банковскими данными не завладеют мошенники;
• Региональная привязка. Согласно действующему законодательству, вы не сможете заказать электронный полис в той или иной компании, если в регионе вашего проживания нет ее официального представительства. Проверить доступность подобных услуг можно еще на начальной стадии оформления документации (при заполнении бланка);
• Технические проблемы на интернет-сайтах СК. Пользователи довольно часто сталкиваются не только с банальным зависанием портала, но и с длительной проверкой данных в РСА, полной остановки работы ресурса и другими неприятными моментами.

Порядок использования электронного ОСАГО

Владельцы транспортных средств пользуются электронным полисом точно так же, как и бумажным, — демонстрируют сотрудникам дорожной автоинспекции. Бланк приходит на почту в pdf-формате, его нужно распечатать и брать с собой. Если вас остановят и потребуют показать страховку, нужно просто предъявить распечатанный документ, предварительно сообщив правоохранителю, что это — Е-ОСАГО.

Вот сотруднику ГИБДД будет немного сложнее — ему для проверки электронного полиса придется пользоваться или единой информационной системой МВД, или базами РСА. Автоинспектор вводит регистрационные данные автомобиля в программу и сверяет сведения с распечатанным экземпляром страховки.

При этом оборудование может в любой момент зависнуть, и проверка, которая обычно занимает немного времени, затянется на неопределенный срок. В этом, пожалуй, и состоит главный минус Е-ОСАГО. С другой стороны, водителям гораздо проще подождать результатов одномоментной проверки в своей машине, чем стоять в очереди в офисе компании-страховщика для получения бумажной страховки.

Стоимость ОСАГО для иностранных граждан

Базовые тарифы страхования для иностранца не отличаются от действующих для россиян. Отличаются только некоторые применяемые коэффициенты и период действия страховки. В частности, иностранцы могут оформить ее на срок от 5 суток. Естественно, при таком коротком периоде действия страховки ее цена будет существенно ниже, чем при годовом варианте.

КТ для иностранцев временно эксплуатирующих зарубежное авто в РФ всегда равен 1,17. Также применяется специальный коэффициент КП — в зависимости от периода действия соглашения:

Период страхования	КП
5-15 суток	0,2
16-31 суток	0,3
2 месяца	0,4
3 месяца	0,5
4 месяца	0,6
5 месяцев	0,65
6 месяцев	0,7
7 месяцев	0,8
8 месяцев	0,9
9 месяцев	0,95
10 и более месяцев	1

Конкретная стоимость полиса зависит от выбранной страховой организации, автомобиля и прочих условий страхования.

К какой именно стране принадлежит автомобиль по месту регистрации — не имеет значения. К примеру, ОСАГО на имеющуюся белорусскую машину ничем не отличается от полиса на французское авто. Если же речь идет о сертификате «Зеленая карта», то форма бланка для Азербайджана, Молдавии и Белоруссии отличается от бланков для других стран.

Для заключения договора ОСАГО вам придется представить выбранному страховщику следующие документы:

1. Пройденный и актуальный технический осмотр машины. Оформляется техосмотр диагностической картой, выданной аккредитованным оператором технического осмотра (ОТО). Вариантов прохождения техосмотра несколько. Во-первых, можно пройти его самостоятельно на любом ПТО, оказывающей подобные услуги. Во-вторых, провести техосмотр на пункте ТО, с которым сотрудничает ваш страховщик. Отметим, что если страховая настаивает на прохождении техосмотра в конкретной фирме, то это запрещено законодательством, даже существуют санкции за понуждение потребителей к заключению дополнительных контрактов , без которых отказывают в продаже полиса ОСАГО.
   Если вы приобрели автомобиль только что, то на прохождение техосмотра и оформление полиса ОСАГО вы имеете лишь 10 дней, на протяжении которых вам разрешено пользоваться автомобилем без страховки. По истечении указанного времени к вам могут применить установленные законодательством санкции за езду без «автогражданки».
   Также, следует помнить, что полис ОСАГО не будет действовать, если на момент ДТП Ваша диагностическая карта будет просрочена или удалена из базы ЕАИСТО.

1 Сравните условия представленных компаний 2 Подайте заявку в выбранную вами компанию 3 Оплатите услугу и получите полис

Обязательно ли нужно распечатать свой электронный полис, купленный онлайн?

Оформленный таким образом страховой документ ОСАГО содержится в единой базе, по которой инспектор ГИБДД может его проверить. Теперь нет необходимости предъявлять его по требованию. Но всегда надежнее иметь распечатку, чтобы подтвердить наличие в ситуациях, когда остановили в местности, где имеются перебои с интернетом.

На законодательном уровне за владельцем транспортного средства закреплена возможность оформления полиса ОСАГО онлайн или в офисе страховой компании. В первом варианте на указанный при заполнении формы электронный адрес будет направлен документ, который можно сохранить и распечатать. В случае с получением страховки в офисе специалист заполнит заявку и выдаст полис.

Оба варианта — электронный или бумажный – для инспектора ГИБДД имеют одинаковую юридическую силу.

В ПДД сказано, что водитель в случае остановки инспектором ГИБДД обязан предоставить ему весь пакет документов на машину, включая страховой полис ОСАГО. При его отсутствии может быть выписан штраф в размере 500 рублей. При этом инспектор может проверить наличие электронного полиса по базе РСА. Но лучше его распечатать и показать.

Как сделать правильный выбор страховщика?

Выбирая СК, вам открывается доступ к услугам страховщика и подробной анкете, которая требует заполнения для покупки е-ОСАГО. На этом шаге некоторые страховщики могут запускать, так называемые, технические работы на своих сайтах. Это означает, что, таким образом, они пытаются пригласить человека в свой офис для предложения оформления допуслуг.

Если этот вариант вам не подходит, то переходите на сайт другого страховщика, который предоставляет возможность заполнить анкету. Если после ввода данных сайт выдаст какую-либо ошибку, переходите к следующей фирме. Так и продолжайте искать, пока не найдете корректно работающую компанию.

Согласно опыту автолюбителей, в настоящее время получить автостраховку ОСАГО в электронном виде через госуслуги вполне возможно, хотя это возможно удастся сделать не сразу.

Почему оформить таким образом выгодно?

Преимущества оформления полиса онлайн очевидны:

• Экономия времени. Никаких очередей в офисах страхования – заявку на ОСАГО можно оставить в любых удобных для себя условиях.
• Безопасность. Оформление производится на официальном сайте Госуслуг и утверждается электронной подписью, подделка которой невозможна.
• Никакого навязывания дополнительных, зачастую ненужных, услуг.
• Оплата с помощью карты или электронных платёжных систем.

Однако существуют и недостатки онлайн-оформления ОСАГО:

1. Необходимо тщательно следить за правильностью вводимой информации. В случае ошибки исправить неточности в электронной версии ОСАГО гораздо труднее, чем в его бумажном аналоге.
2. Не так уж и редки перебои в работе сайтов страховых компаний.
3. Если полис автострахования не был оформлен ранее, в базу РСА не занесены данные об автовладельце. В таком случае необходимо лично явиться в офис страховой компании и предоставить все нужные документы.

Выбор помещения и местоположения

Оптимальным вариантом для точки по продаже страховых полисов на автомобили станет оборудованный павильон на базе контейнера. Площадь для размещения сотрудников и клиентская зона требуются небольшие — достаточно будет трех рабочих мест и диванчика для тех, кто ожидает своей очереди.

Стоимость уже переоборудованного под торговлю контейнера составит порядка 50 000 рублей. Еще в 10 000 — 15 000 рублей обойдется оплата аренды в месте с хорошим трафиком. Это может быть автомобильный рынок или место по соседству с крупным салоном по продаже авто с пробегом, а оптимально под эту сферу деятельности подойдет территория рядом с МРЭО. Вполне логично, что лучшими объемами продаж именно могут похвастать именно павильоны, расположенные в непосредственной близости с государственными пунктами регистрации и постановки на учет транспортных средств. В выходные в таких местах не протолкнуться, даже несмотря на наличие большого количества аналогичных точек рядом.

Для оборудования помещения необходимым понадобится приобрести три офисных стола, кресла и стулья для сотрудников и посетителей, компактный диван для зоны ожидания и компьютеры с минимально необходимой оргтехникой (лучше брать отдельно принтер и сканер, чем МФУ — это позволит сразу выполнять различные операции нескольким сотрудникам в часы-пик).

Финансовые показатели

Вложения. Для начала давайте подсчитаем, во сколько обойдется предпринимателю открытие павильона по продаже страхования «автогражданки»:

• Покупка торгового павильона на базе контейнера: 50 000 рублей;

• Оплата аренды за месяц вперед: 20 000 рублей;

• Покупка мебели (3 рабочих места и клиентская зона ожидания): 70 000 рублей

• Покупка 3 компьютеров и оргтехники: 80 000 рублей

• Регистрация: 5000 руб.;

• Приобретение кассового аппарата: 20 000 руб.

Итого размер первоначальных вложений составит довольно скромные для старта бизнеса 250 000 рублей.

Выручка. Теперь подсчитаем, сколько может приносить павильон, находящийся в оживленном месте. В выходные, а также пиковые дни (например будни, когда работает МРЭО или проходит оптовый день на авторынке) можно продавать порядка 10 страховых полисов и 7 диагностических карт. Это порядка 15 000 рублей прибыли, если учесть что речь идет о тарифах на ОСАГО в городе-миллионнике (не забываем, что в населенных пунктах с небольшой численностью жителей действует меньший коэффициент — соответственно меньше стоимость полиса и размер агентского вознаграждения). Как правило, таких дней примерно 3 в неделю. Соответственно «грязными» бизнес может приносить в районе 180 000 рублей в месяц.

Расходы. Ежемесячные затраты на бизнес будут складываться из следующих позиций:

• ФОТ: 60 000 рублей (2 человека);

• Аренда: 20 000 рублей;

• Коммунальные платежи (интернет, электричество, охрана): 5 000 рублей

• Платные доступы к базам: 5000 рублей

Чем грозит, если я попаду в ДТП без страховки?

Может случиться то, о чём иногда говорят: «Кроилово ведёт к подпадалову». Говорят сторонники той же ситуации, кто считает, что экономить на страховке – то же самое, что экономить на тормозах. И доля правды в этом есть. Однако, с текущей ситуацией, когда ОСАГО выплачивает не всю сумму, когда нас постоянно пытаются обмануть и занизить стоимость ущерба, когда при этом полис дорожает из года в год, доля правды есть и в обратной ситуации.

При ДТП на автомобиле, ответственность водителя которого не застрахована, вы либо получите возмещение, либо нет. Всё будет зависеть от виновности. И здесь главное – это понимать, что ОСАГО – это страхование не имущества, а гражданской ответственности при управлении транспортным средством. То есть, отказываясь покупать полис, вы отказываетесь не от страхования собственного авто, а от страхования ответственности при виновности в аварии.

Особенности оформления ОСАГО для украинцев

В отношении страховых полисов, выдаваемых владельцам иностранных авто, поставленных на учет в Украине, выделяются следующие нюансы:

• В случае, если поездка приурочена к определенной дате, а срок действия зеленой карты на этот момент заканчивается, приобрести полис можно в режиме онлайн на сайте российского страховщика. Это позволит значительно сэкономить на приобретении двух полисов в Украине и России.
• Полис «Зеленая карта» дает возможность получить компенсацию в связи с гражданской ответственностью при наступлении ДТП, случившегося за пределами России. При этом въезд в РФ допускается только по такому документу международного образца и области действия за рубежом.
• Следует обратить внимание на то, что стандартные полисы ОСАГО, выданные страховыми компаниями в РФ, действуют только на территории страны. В случае выезда за рубеж водителя с таким документом он не будет иметь действие и компенсация по нему предоставляться не будет.
• Страхование осуществляется не только в отношении владельца авто, но и всех лиц, независимо от гражданства, допущенных к управлению ТС.

Как снизить стоимость обязательной страховки?

Нужна дешевая страховка ОСАГО? Чтобы уменьшить цену, можно воспользоваться одним из способов:

• Выбрать страховщика с низким базовым тарифом;
• Установить наименьший срок страхования. Этот способ подходит только в том случае, если Вы используете авто временно. Если машина эксплуатируется постоянно, то выгоднее купить полис с максимальным периодом;
• Воспользоваться скидкой по коэффициенту «Бонус-малус» за безаварийную езду. Если в течение года Вы не попали в ДТП, то можете рассчитывать на скидку 5%;
• Принять участие в акции на комплексное страхование. Подобные мероприятия проводят многие компании, чтобы привлечь клиентов. Если Вы оформите сразу, например, ОСАГО, страхование жизни и имущества, то получите скидку;
• Зарегистрировать машину в регионе с самым низким территориальным тарифом. Например, можно оформить транспортное средство на родственника из области (там ставки ниже);
• Если Вы только выбираете автомобили, то отдайте предпочтение модели с мотором средней мощности. Чем мощнее двигатель, тем дороже страховка;
• Если Вашим автомобилем управляет несколько лиц, укажите конкретный перечень в страховке. При выборе графы «Без ограничения» коэффициент повышается в разы – с 1 до 1,8. Это увеличивает стоимость полиса почти в 2 раза.

Общая стоимость страховки зависит от ряда объективных факторов. Значение имеет и личность владельца авто, и параметры самого транспортного средства. Это справедливо, ведь, скажем, грузовой автомобиль теоретически способен нанести больший ущерб, чем мотоцикл.

Основные факторы, влияющие на цену полиса:

• возраст и стаж владельца (понятно, что неопытные водители рискуют больше – чем меньше стаж, тем выше стоимость страховки);
• тип транспортного средства (чем меньше габариты транспортного средства, тем дешевле полис);
• мощность двигателя;
• срок страховки (минимальный срок действия полиса – 3 месяца);
• количество ДТП и нарушений за прошлый год (чем их больше, тем выше тарифы и наоборот).

Похожие записи:

• Форма заявления на замену паспорта в 45 лет в 2023 году
• Что относится к перепланировке квартиры в многоквартирном доме в Белгороде
• Кто может перейти на УСН с 2023 года