Рефинансирование ипотеки в Челябинске в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Челябинске в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.

Как выбрать лучшие условия рефинансирования

При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:

• Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
• Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
• Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
• Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
• Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.

Насколько существенной может быть экономия при рефинансировании?

На первый взгляд может показаться, что снижение 1–2% не очень значительно. Но в случае с ипотечными кредитами даже небольшое изменение процентной ставки может привести к огромной экономии.

Например, вы взяли кредит на 15 лет под 9% годовых, чтобы приобрести квартиру стоимостью 3 млн рублей. В этом случае ваш ежемесячный платеж составляет 30,5 тыс. рублей.

Через 2 года у вас появилась возможность воспользоваться ипотекой со ставкой 7,4% годовых. Вы можете взять кредит на 13 лет для выплаты остатка, который к этому моменту составит примерно 2,8 млн рублей. Ежемесячный платеж снизится до 28 тыс. рублей, а общая экономия благодаря рефинансированию составит около 400 тыс. рублей.

Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки? Что делать в таком случае?

Банк может отказать в рефинансировании в тех же случаях, что и при оформлении обычной ипотеки. Рассмотрим наиболее частые причины:

• Отрицательная кредитная история

Первое, на что обращают внимание банковские работники при оформлении ипотеки – это кредитная история. Наличие просрочек и неоплаченных задолженностей по кредитам (особенности по ипотеке, которую вы планируете рефинансировать) может стать веским основанием для того, чтобы отклонить заявку на перекредитование;

• Недостаточный уровень доходов

При принятии решения о возможности выдачи нового кредита банки всегда анализируют доходы и расходы потенциального клиента. Во внимание принимается не только уровень заработной платы, но и наличие у заемщика потребительских кредитов и других финансовых обязательств (например, обязанности платить алименты или содержать иждивенцев).

Если банк посчитает, что заемщик не сможет обслуживать ипотеку, с большой долей вероятности последует отказ. Для того, чтобы избежать необоснованных решений, следует предоставить в банк максимальное количество информации о своих доходах (в частности, для этих целей вполне подойдет справка о доходах, которую можно получить у работодателя);

• Незаконные перепланировки в квартире

При рефинансировании ипотеки квартира переходит в залог к новому банку и является гарантией того, что кредит будет выплачен. По этой причине кредитная организация заинтересована в том, чтобы недвижимость не имела незаконных перепланировок, которые могут отразиться на стоимости жилья.

Оптимальные условия для рефинансирования кредита в Челябинске

Через программу рефинансирования кредита в Челябинске решается несколько задач:

• снижается кредитная нагрузка, сумма платежей по кредитам, выплачиваемая за месяц;
• уменьшается итоговая переплата за проценты по задолженности;
• сокращается время погашения общего долга;
• становится удобнее вносить платежи.

Основная цель программы – помочь заемщику справиться с кредитными обязательствами без просрочек, отказов от выплат и ухудшения кредитной истории с наименьшей переплатой на процентах. Так обычно и происходит в процессе рефинансирования, если:

1. Новая процентная ставка на 5-10% ниже.
2. Новый платеж не превышает 30% от текущего ежемесячного дохода.
3. Объединяется несколько задолженностей.
4. Новый кредитор имеет развитую сеть банкоматов, филиалов или удобный интернет-банк для выгодных безналичных перечислений.

Если общая переплата по кредиту не снижается после перехода на обслуживание в новый банк, а до полного погашения осталось 2-5 платежей, рефинансирование теряет свою актуальность.

Условия рефинансирования ипотеки в 2023 году в банке ВТБ

Ознакомьтесь внимательно со всеми условиями, так как Вы можете попасть в льготную категорию клиентов и получить минимальную процентную ставку.

Процентные ставки	7,4% для семей с еще одним ребенком, рожденным в прошлом году. 8% для зарплатных клиентов банка ВТБ 8,2% для клиентов других банков, не входящих в группу ВТБ
Сумма кредита	до 30 млн руб., но не более 90% от рыночной стоимости квартиры
Срок кредита	до 30 лет, без подтверждения дохода — до 20 лет
Комиссия за перевод в другой банк	0 руб
Комплексное страхование	страхование недвижимости: обязательно страхование жизни и трудоспособности: по желанию страхование от утраты права собственности для вторичного жилья: по желанию в первые 3 года после покупки
Недвижимость	новостройка или вторичное жильё если новый дом ещё не сдан в эксплуатацию, он должен быть аккредитован ВТБ
Рефинансируемая ипотека	в рублях выдана 6 месяцев назад или раньше нет просроченной задолженности

Рефинансирование — это услуга банков, которая позволяет взять новый кредит, чтобы погасить заем (в том числе ипотечный), который уже есть. Рефинансируют кредиты для того, чтобы снизить ежемесячные выплаты или срок кредита. Делать это имеет смысл, когда кредиты дешевеют, что происходит после снижения ключевой ставки Банка России.

Ключевая ставка — это минимальная процентная ставка, по которой Центральный банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам на срок в 1 неделю (в рамках аукционов репо).

В декабре 2014 года, в так называемый черный вторник, ЦБ РФ повысил ключевую ставку сразу на 6,5 процентных пунктов — до 17% годовых. Решение было принято из-за возросших девальвационных и инфляционных рисков. Ставки по ипотеке в тот период доходили до 22%. С 2015 года началось поэтапное снижение ключевой ставки.

С 7 февраля 2020 года ключевая ставка составляет 6% годовых.

Рекомендации Отделения Челябинск Уральского ГУ Банка России:

1. Рефинансирование — это, по сути, получение нового кредита. Поэтому банк заново оценит заемщика, его кредитную историю, принимая во внимание текущий показатель долговой нагрузки, что может снизить шансы на получение нового кредита. Проверьте свою КИ перед консультацией.
2. При рефинансировании нужно учесть, что у банков есть ограничения по срокам и суммам. Например, нельзя заключить договор с одним банком, а на следующий день уже прийти рефинансироваться в другой. Обычно в правилах банка обозначено, что должно пройти определенное время. Также банк не станет заниматься перекредитованием незадолго до окончания срока кредитования. Ипотеку, по которой остался долг меньше 500 тысяч рублей, как правило, тоже не рефинансируют.
3. Рефинансировать старые кредиты клиенту бывает тоже невыгодно: как правило, в первые годы банковские проценты составляют большую долю платежа. Начиная отношения с новым банком, придется снова выплатить проценты и только потом начать гасить основную часть кредита.
4. При выборе банковских предложений важно учитывать дополнительные расходы, например, на страховку. Кроме того, финальная ставка при рефинансировании может отличаться от указанной на сайте или в рекламе.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов на примере Сбербанка

Рассмотрим пример на государственном банке Сбербанк, ведь именно эта кредитная организация охотнее всего работает с государственными программами. Предположим, что семья с одним ребенком взяла ипотеку на новостройку под 12% на сумму в 2 миллиона рублей в банке Сбербанк в 2016 году. Дальше у них рождается еще один ребенок, но уже в 2018 году, а значит они автоматически получают право на льготную ипотеку под 6 процентов. Что Сбербанк предлагает семье при расчете:

1. Семья предоставляет банку пакет документов, где есть свидетельство о рождении на всех детей – в том числе и на новорожденного, появившегося в 2018 году.
2. Оформляется дополнительное соглашение, которое заемщики должны подписать.
3. У семьи автоматически снижается ежемесячный платеж (срок погашения займа в Сбербанке уменьшить нельзя), так как уменьшается процентная ставка.
4. Банк получает компенсацию от государства.

Сбербанк предлагает ставку под 6%, и ежемесячный платеж уменьшается в меньшую сторону. Получается, что в плюсе остается и кредитная организация, и семья, которая изначально взяла ипотеку под 12%.

Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.

Программа в банке открытие имеет несколько особенностей:

• Заемщиком может быть только военнослужащий-участник накопительной системы. Привлечение третьих лиц к сделке недопустимо.
• Объект залога должен принадлежать исключительно заемщику.
• Если первоначальная ипотека взята на покупку квартиры на первичном рынке, рефинансирование в банке Открытие возможно только по завершении строительства и получения права собственности.
• Если Росвоенипотека не перечисляет платежи своевременно, штрафные санкции на заемщика не накладываются.

Требования к заемщику

Не все могут обратиться в Газпромбанк за рефинансированием ипотечного займа, полученного в другом банке. Важно, чтобы соискатель удовлетворял общим требованиям:

Характеристики	Требования к заемщику в Газпромбанке
Возрастные рамки	20-65 лет, включительно.
Регистрация/проживание	Российское гражданство, регистрация в городе присутствия фин.организации.
Адекватность/дееспособность	Полная, подтвержденная документально (в определенных случаях).
Кредитная репутация	Нейтральная или положительная.
Трудовое положение	На одном рабочем месте нужно отработать от шести месяцев. Общий труд.стаж – от года.

Помимо перечисленных условий некоторые требования устанавливаются к уровню заработка соискателя. От уровня доходов и расходов зависит размер одобренной ипотечной суммы.

График ежемесячных платежей

Сохранить в pdf Сохранить в Excel Распечатать Cсылка на расчет

Дата платежа	Остаток задолженности, руб.	Начисленные %, руб.	Платеж в основной долг, руб.	Сумма платежа, руб.
08.07.2021	1 550 000,00	7 516,44	28 814,33	36 330,77
08.08.2021	1 521 185,67	7 622,60	28 708,17	36 330,77
08.09.2021	1 492 477,49	7 478,74	28 852,03	36 330,77
08.10.2021	1 463 625,46	7 097,58	29 233,19	36 330,77
08.11.2021	1 434 392,27	7 187,68	29 143,09	36 330,77
08.12.2021	1 405 249,18	6 814,50	29 516,28	36 330,77
08.01.2022	1 375 732,90	6 893,74	29 437,03	36 330,77
08.02.2022	1 346 295,87	6 746,23	29 584,54	36 330,77
08.03.2022	1 316 711,33	5 959,47	30 371,30	36 330,77
08.04.2022	1 286 340,02	6 445,80	29 884,98	36 330,77
08.05.2022	1 256 455,05	6 092,95	30 237,83	36 330,77
08.06.2022	1 226 217,22	6 144,52	30 186,25	36 330,77
08.07.2022	1 196 030,97	5 799,93	30 530,84	36 330,77
08.08.2022	1 165 500,13	5 840,27	30 490,50	36 330,77
08.09.2022	1 135 009,63	5 687,49	30 643,29	36 330,77
08.10.2022	1 104 366,34	5 355,42	30 975,35	36 330,77
08.11.2022	1 073 390,99	5 378,72	30 952,06	36 330,77
08.12.2022	1 042 438,93	5 055,11	31 275,66	36 330,77
08.01.2023	1 011 163,28	5 066,90	31 263,88	36 330,77
08.02.2023	979 899,40	4 910,24	31 420,54	36 330,77
08.03.2023	948 478,86	4 292,84	32 037,93	36 330,77
08.04.2023	916 440,93	4 592,25	31 738,53	36 330,77
08.05.2023	884 702,40	4 290,20	32 040,57	36 330,77
08.06.2023	852 661,83	4 272,65	32 058,12	36 330,77
08.07.2023	820 603,71	3 979,37	32 351,41	36 330,77
08.08.2023	788 252,30	3 949,90	32 380,87	36 330,77
08.09.2023	755 871,43	3 787,64	32 543,13	36 330,77
08.10.2023	723 328,30	3 507,65	32 823,13	36 330,77
08.11.2023	690 505,17	3 460,09	32 870,68	36 330,77
08.12.2023	657 634,49	3 189,08	33 141,70	36 330,77
08.01.2024	624 492,80	3 129,31	33 201,47	36 330,77
08.02.2024	591 291,33	2 962,94	33 367,84	36 330,77
08.03.2024	557 923,49	2 615,36	33 715,41	36 330,77
08.04.2024	524 208,08	2 626,79	33 703,99	36 330,77
08.05.2024	490 504,09	2 378,61	33 952,16	36 330,77
08.06.2024	456 551,93	2 287,76	34 043,01	36 330,77
08.07.2024	422 508,92	2 048,88	34 281,89	36 330,77
08.08.2024	388 227,02	1 945,39	34 385,38	36 330,77
08.09.2024	353 841,64	1 773,09	34 557,69	36 330,77
08.10.2024	319 283,95	1 548,31	34 782,46	36 330,77
08.11.2024	284 501,49	1 425,63	34 905,15	36 330,77
08.12.2024	249 596,34	1 210,37	35 120,40	36 330,77
08.01.2025	214 475,94	1 074,73	35 256,04	36 330,77
08.02.2025	179 219,89	898,06	35 432,71	36 330,77
08.03.2025	143 787,18	650,78	35 679,99	36 330,77
08.04.2025	108 107,20	541,72	35 789,05	36 330,77
08.05.2025	72 318,14	350,69	35 980,08	36 330,77
08.06.2025	36 338,06	182,09	36 338,06	36 520,15

Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки? Что делать в таком случае?

Банк может отказать в рефинансировании в тех же случаях, что и при оформлении обычной ипотеки. Рассмотрим наиболее частые причины:

• Отрицательная кредитная история

Первое, на что обращают внимание банковские работники при оформлении ипотеки – это кредитная история. Наличие просрочек и неоплаченных задолженностей по кредитам (особенности по ипотеке, которую вы планируете рефинансировать) может стать веским основанием для того, чтобы отклонить заявку на перекредитование;

• Недостаточный уровень доходов

При принятии решения о возможности выдачи нового кредита банки всегда анализируют доходы и расходы потенциального клиента. Во внимание принимается не только уровень заработной платы, но и наличие у заемщика потребительских кредитов и других финансовых обязательств (например, обязанности платить алименты или содержать иждивенцев).

Если банк посчитает, что заемщик не сможет обслуживать ипотеку, с большой долей вероятности последует отказ. Для того, чтобы избежать необоснованных решений, следует предоставить в банк максимальное количество информации о своих доходах (в частности, для этих целей вполне подойдет справка о доходах, которую можно получить у работодателя);

• Незаконные перепланировки в квартире

При рефинансировании ипотеки квартира переходит в залог к новому банку и является гарантией того, что кредит будет выплачен. По этой причине кредитная организация заинтересована в том, чтобы недвижимость не имела незаконных перепланировок, которые могут отразиться на стоимости жилья.

Для непосредственного участия в грамотном рефинансировании Россельхозбанка потребуется подать заявку. Сделать это можно при личном посещении банка и через официальный сайт финансового учреждения. Принять участие в рефинансировании имеют право только определенные категории граждан:

1. Возрастная категория от 21 до 65 лет. Крайняя цифра актуальна строго на день погашения долга.
2. Официальное подтверждение гражданства РФ.
3. Наличие регулярного, желательно ежемесячного и официального дохода, важна подтвержденная документами занятость человека.
4. Стаж работы на основном месте должен быть выше 6 месяцев.

После предварительного одобрения заявки потребуется подойти в отделение банка с необходимым пакетом документов на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке условия и процентная ставка, которой довольно выгодна. Среди обязательных бумаг и справок можно отметить следующие:

• Официальное удостоверение личности исключительно российского плана;
• Анкета или заявление по специальной предоставленной форме;
• Документы на детей и официальное свидетельство о браке;
• Подтверждение официальной трудовой занятости, справка о получаемых ежемесячных доходах;
• Бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимость, которая приобретается по ипотеке;
• Копия кредитного договора по первоначальному займу;
• Военный билет для мужчин.

Похожие записи:

• За мнодетностьна третьего ребенка в 2023 в Ставропольском крае
• Процедура лишения водительских прав за вождение в нетрезвом виде в 2023 году
• Что делать, если поцарапали машину на парковке?